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La asignación recomendada entre inversiones pasivas y activas

Las inversiones pasivas y activas son maneras distintas de incrementar tus retornos en la bolsa de valores. Muchas personas se enfocan en encontrar y seguir esas empresas que tienen crecimiento rápido y exponencial, sin embargo, esa no es necesariamente la mejor estrategia. Entonces hay que responder la pregunta ¿cuál es la división recomendada entre inversiones pasivas y activas?

Si únicamente eres un inversionista pasivo, no vas a ganarle al mercado (S&P500 o el índice de tu elección). Pero al menos ahorrarás en comisiones y crecerás con el mercado. También te irá mejor que todas esas personas que no invierten en la bolsa.

Sin embargo, si eres un inversionista activo, tienes el chance de que te vaya mejor que el mercado.

Puedes invertir dinero en compañías que te gustan, a las que les compras y utilizas sus productos y servicions, inclusive a aquellas que te han rechazado una oferta laboral, y así a cualquiera que tu desees.

Siempre hay alguna acción caliente que te puede hacer ganar o perder mucho dinero rápidamente. Lo que pasa es que son difíciles de encontrar y asegurarse que tienes el “timing” perfecto. Pero, eso no significa que no puedes tratar con los parámetros de riesgo adecuados.

Es difícil ganar en el largo plazo

Desafortunadamente, el récord para aquellos inversionistas activos no es muy bueno en el largo plazo. Sabemos por la data que invertir en índices y fondos sobre fondos activos es la mejor manera de hacer crecer tu dinero en el largo plazo.

No hay persona racional que siga invirtiendo en un fondo de inversión que le vaya peor que el mercado año tras año, así como no deberían haber personas que sigan invirtiendo activamente en acciones si pierden dinero consistentemente.

Pero, a pesar de la lógica, los fondos activos todavía representan el 50% de todos los activos bajo manejo. ¿Por qué?

La razón simple es que la minoría de los fondos activos si les va mejor que el mercado, y gracias a la publicidad y a las redes sociales, esos resultados son amplificados.

Cuando vemos que a alguien (o a algo) le va muy bien, nos genera un sentimiento de esperanza. Lo mismo cuando nos perdemos algo, nos da un sentimiento de FOMO.

En esta publicación, queremos compartir algunas maneras de invertir su dinero en inversiones pasivas y activas y así generar un mejor criterio para que te vaya mejor financieramente.

Por favor, no confundas el porcentaje entre inversiones pasivas y activas con la colocación en acciones y bonos y otros activos de riesgo ó tu valor.

La división entre inversiones pasivas o activas es parte de tu asignación de acciones.

La recomendación entre inversiones pasivas y activas

No hay una manera absolutamente correcta de invertir. En general, ya que la mayoría de los inversionistas no son profesionales de ello, la mayoría de tus inversiones deberían estar en índices, fondos y/o ETFs. Pero, ¿cuál debe ser ese porcentaje de tu dinero que inviertes en fondos o ETFs?

Vamos a compartir algunos escenarios para entender el perfil de las personas.

100% Pasivo, 0% Activo

Esto es para las personas que no les importa mucho que les vaya mejor que el mercado. También para esas personas que están cómodas y bien haciéndose ricos poco a poco. Si no estás dispuesto a tomar chances ni riesgos, este escenario es para ti.

No te importa invertir en fondos mutuales con comisiones altas porque sabes que tu dinero lo está manejando un grupo de profesionales. Además, eres un profesional ocupado y con poco tiempo que no le interesa mucho seguir la bolsa de valores. Tu experiencia y experticia en generar dinero está en otra profesión.

Prefieres no pensar mucho en tu dinero.

Sabemos que el inversionsta promedio soloobtivo 1.9% de ganancias anuales de 1999 al 2018, según un reporte de J.P. Morgan Asset Management.

Tu sabes que la única manera de alcanzar la independencia financiera es a través de inversiones contínuas en el tiempo. Además, te va bien en tu trabajo y en tu carrera y te ves creciendo en ella.

A la mayoría de los fondos mutuales les va peor que sus respectivos índices en un lapso de 10 años, así que por qué invertir activamente si sabes que a los índices les va a ir mejor.

75% Pasivo, 25% Activo

Quieres ser rico más rápidamente que la persona promedio así que estás dispuesto a tomar más riesgos. Crees que puedes escoger fondos y acciones beneficiosas y que te va a ir mejor cada año.

Eres el inversionista racional que también sigue los mercados y lee las noticias. Quizás estudiaste economía o finanzas en algún momento.

Sabes reconocer tendencias y apostar en ellas de acorde. Quizás tienes conocimiento en algún sector específico por tu trabajo y carrera.

Al mismo tiempo, te das cuenta que ganarle a los índices y mercados consistentemente en el largo plazo es imposible por lo que mantienes 2/3 partes de tus inversiones en índices pasivos. Tus inversiones activas son más que todo en ETFs en vez de acciones individuales.

50% Pasivo, 50% Activo

Un manejo activo de 50% es el máximo recomendado para los inversionistas de capital. Para aquellos que invierten en la bolsa como forma de vida, 50-50 puede ser el modelo para tí. Te acuestas pensando en tus inversiones y te levantas 2 horas antes de la campanada que abre el mercado.

En vez de escuchar música y podcasts, escuchas los reportes trimestrales de las empresas y lees los reportes S-1. Estás enchufado en el mercado de acciones.

Para aquellos con a menos 10 años de experiencia invirtiendo, que le han ganado al mercado por 5 años, que tienen tiempo, y que aman invertir, este es el modelo para tí.

Este modelo también puede ser bueno para aquellos más jóvenes que no tienen mucho que perder y que tienen mucho tiempo para recuperar.

+50 Activo, -50 Pasivo

Este es únicamente recomendado para aquellos que son profesionales en el área y que lo han hecho por mucho tiempo. Para aquellos que se encantan por algo que pasa en el mercado, que no se estresan invirtiendo.

Si eres financieramente independiente o tienes otros ingresos, este modelo es más realista también. Por ejemplo, puedes tener varias empresas, o alguna gran herencia.

La recomendación para el inversionista promedio

Después de ver los distintos escenarios, se puede decir que el inversionista promedio debe apuntar a un portafolio donde el 90% sea pasivo y el 10% activo. Por ejemplo, si tienes $100.000, invierte $10.000 en acciones individuales y el restante $90.000 en índices ETFs. Aún si pierdes todas tus inversiones activas, vas a estar bien.

Mientras aprendas más y estés más cómodo, puedes ir reajustando tu portafolio. Pero, ten muy presente que la data histórica dice que siempre te va a ir mejor si inviertes en fondos profesionalmente manejados.

¿Cómo estás invirtiendo tú?

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